💸 Pożyczka na dowolny cel
Co to jest?
Pożyczka na dowolny cel to elastyczne finansowanie dla firm, które nie wymaga podawania szczegółowego celu. Środki możesz przeznaczyć na rozwój biznesu, uregulowanie kosztów operacyjnych, zakup towaru, marketing czy zabezpieczenie płynności.
Kiedy ma sens?
- gdy pojawia się potrzeba szybkiego uregulowania wydatków,
- gdy chcesz skorzystać z okazji zakupowej lub inwestycyjnej,
- gdy firma potrzebuje dodatkowych środków obrotowych.
Ważne:
- Pożyczki bankowe dostępne są tylko przy braku zaległości w ZUS i US.
- Wymagane jest także potwierdzenie regularnej zapłaty zaliczek podatkowych – zarówno w roku bieżącym, jak i ubiegłym.
- Jeśli firma ma zaległości, możliwe jest finansowanie pomostowe w sektorze pozabankowym, a następnie refinansowanie w banku.
📑 Jakie dokumenty są potrzebne?
🔹 1. KPiR (Księga Przychodów i Rozchodów)
zestawienia przychodów i kosztów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
zestawienia przychodów i kosztów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
szczegółowe zestawienie transakcji z ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-36 / PIT-36L (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
ewidencja środków trwałych (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (najczęściej 6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 2. Pełna księgowość
rachunek zysków i strat za dwa ostatnie zamknięte lata (zestawienia rok do roku),
rachunek zysków i strat za bieżący rok do ostatniego zamkniętego kwartału + porównanie do analogicznego okresu roku ubiegłego,
bilans za dwa ostatnie lata + bilans za bieżący rok do ostatniego kwartału,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
umowa spółki z aneksami (jeśli występują),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 3. Ryczałt
ewidencja przychodów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
ewidencja przychodów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-28 (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔄 Limit w rachunku bieżącym
Co to jest?
Limit w rachunku bieżącym (kredyt odnawialny) to dodatkowe środki przypisane do firmowego konta bankowego. Dzięki niemu firma może korzystać z „dodatkowych pieniędzy” w okresach, gdy bieżące wydatki przewyższają chwilowo wpływy.
Jeśli saldo rachunku spadnie do zera, możesz zejść poniżej i korzystać z przyznanego limitu. Każdy wpływ na konto automatycznie spłaca wykorzystaną część limitu.
Kiedy ma sens?
- gdy firma wystawia faktury z długimi terminami płatności i musi czekać na przelewy,
- przy sezonowości sprzedaży i nierównych wpływach,
- kiedy potrzebujesz zachować płynność i uniknąć opóźnień w płatnościach.
Ważne:
- odsetki płacisz tylko od faktycznie wykorzystanej kwoty i za faktyczny okres korzystania,
- kapitał spłacany jest automatycznie bieżącymi wpływami,
- limit przyznawany jest zazwyczaj na okres od 12 do 36 miesięcy, z możliwością odnowienia,
- ważnym warunkiem utrzymania limitu jest zapewnienie miesięcznych wpływów na rachunek w wysokości co najmniej 25% przyznanej kwoty limitu,
- konieczny jest brak zaległości w ZUS i US,
- wymagane są potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych za rok ubiegły i bieżący.
📑 Jakie dokumenty są potrzebne?
🔹 1. KPiR (Księga Przychodów i Rozchodów)
zestawienia przychodów i kosztów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
zestawienia przychodów i kosztów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
szczegółowe zestawienie transakcji za ostatni zamknięty miesiąc,
deklaracje roczne PIT-36 / PIT-36L (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
ewidencja środków trwałych (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (najczęściej za 6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 2. Pełna księgowość
rachunek zysków i strat za dwa ostatnie zamknięte lata (porównanie rok do roku),
rachunek zysków i strat za bieżący rok do ostatniego zamkniętego kwartału + porównanie do analogicznego okresu roku ubiegłego,
bilans za dwa ostatnie lata + bilans za bieżący rok do ostatniego kwartału,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
umowa spółki wraz z aneksami (jeśli występują),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 3. Ryczałt
ewidencja przychodów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
ewidencja przychodów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-28 (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
📊 Konsolidacja zobowiązań
Co to jest?
Konsolidacja to połączenie kilku istniejących kredytów lub pożyczek w jedno nowe zobowiązanie – z jedną ratą i jednym harmonogramem spłat. Dzięki temu firma może uprościć obsługę swoich długów i często obniżyć miesięczne obciążenie.
Kiedy ma sens?
- gdy firma ma kilka różnych kredytów/pożyczek w różnych bankach lub instytucjach,
- gdy miesięczne obciążenia są zbyt wysokie i potrzebne jest ich zmniejszenie,
- gdy potrzebujesz uporządkować sytuację finansową i łatwiej kontrolować płatności,
- gdy chcesz zwiększyć zdolność kredytową – zamieniając np. limity obrotowe (które bank liczy jako 5% ich wysokości miesięcznie) w pożyczki gotówkowe z dłuższym okresem kredytowania. Dzięki temu DTI (wskaźnik obciążenia dochodu ratami) może zostać poprawiony, a okres kredytowania wydłużony nawet do 120 miesięcy.
Ważne:
- jedna rata zamiast wielu – łatwiejsze zarządzanie płatnościami,
- możliwość obniżenia raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania,
- czasami możliwe dodatkowe środki „na cel dowolny”,
- konsolidacja możliwa jest tylko przy braku zaległości w ZUS i US,
- wymagane są potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych za rok ubiegły i bieżący.
📑 Jakie dokumenty są potrzebne?
🔹 Dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań
umowy kredytowe i pożyczkowe, które mają zostać skonsolidowane,
zaświadczenia o saldach i historii spłat z banków/instytucji finansowych,
potwierdzenia terminowej obsługi dotychczasowych zobowiązań.
🔹 1. KPiR (Księga Przychodów i Rozchodów)
zestawienia przychodów i kosztów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
zestawienia przychodów i kosztów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
szczegółowe zestawienie transakcji z ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-36 / PIT-36L (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
ewidencja środków trwałych (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 2. Pełna księgowość
rachunek zysków i strat za dwa ostatnie zamknięte lata (porównanie rok do roku),
rachunek zysków i strat za bieżący rok do ostatniego zamkniętego kwartału + porównanie do analogicznego okresu roku ubiegłego,
bilans za dwa ostatnie lata + bilans za bieżący rok do ostatniego kwartału,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
umowa spółki wraz z aneksami (jeśli występują),
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 3. Ryczałt
ewidencja przychodów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
ewidencja przychodów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-28 (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
wyciągi bankowe z rachunków firmowych (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🏠 Pożyczka hipoteczna
Co to jest?
Pożyczka hipoteczna to finansowanie dla przedsiębiorców, w którym zabezpieczeniem jest nieruchomość – mieszkanie, dom lub lokal usługowy. Dzięki temu można uzyskać wyższą kwotę i długi okres spłaty – nawet do 20 lat. Środki można przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą: rozwój, konsolidację zobowiązań, spłatę innych kredytów lub zabezpieczenie płynności firmy.
Kiedy ma sens?
- gdy firma potrzebuje dużej kwoty i niskiej miesięcznej raty,
- gdy celem jest rozłożenie spłaty na długi okres (do 20 lat),
- gdy chcesz skonsolidować istniejące zobowiązania i uwolnić dodatkowe środki,
- gdy posiadasz nieruchomość (mieszkanie, dom, lokal usługowy), którą można ustanowić jako zabezpieczenie.
Ważne:
- niższe oprocentowanie niż w pożyczkach niezabezpieczonych,
- konieczne zabezpieczenie na mieszkaniu, domu lub lokalu usługowym,
- wymagany operat szacunkowy nieruchomości – pomagamy w jego przygotowaniu i wyborze rzeczoznawcy,
- pożyczkę można uzyskać tylko przy braku zaległości w ZUS i US,
- wymagane są potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych za rok ubiegły i bieżący.
📑 Jakie dokumenty są potrzebne?
🔹 Dokumenty finansowe (zależnie od formy rozliczeń)
KPiR
zestawienia przychodów i kosztów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
zestawienia przychodów i kosztów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
szczegółowe zestawienie transakcji z ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-36 / PIT-36L (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
Pełna księgowość
rachunek zysków i strat za dwa ostatnie zamknięte lata (rok do roku),
rachunek zysków i strat za bieżący rok do ostatniego zamkniętego kwartału + porównanie do tego samego okresu roku ubiegłego,
bilans za dwa ostatnie lata + bilans za bieżący rok do ostatniego kwartału,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
umowa spółki wraz z aneksami (jeśli występują),
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
Ryczałt
ewidencja przychodów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
ewidencja przychodów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-28 (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek na podatek dochodowy – za rok ubiegły i bieżący.
🔹 Dokumenty dotyczące nieruchomości (zabezpieczenia)
Mieszkanie / lokal usługowy
numer księgi wieczystej,
akt notarialny nabycia nieruchomości,
zdjęcia nieruchomości,
operat szacunkowy (pomagamy w jego wykonaniu).
Dom / działka / budynek wielorodzinny
numer księgi wieczystej,
akt notarialny nabycia nieruchomości,
zdjęcia nieruchomości,
operat szacunkowy (pomagamy w jego wykonaniu),
wypis i wyrys z rejestru gruntów,
pozwolenie na budowę (jeśli dotyczy),
kosztorys inwestorski i projekt (jeśli dotyczy).
📈 Kredyt inwestycyjny
Co to jest?
Kredyt inwestycyjny to długoterminowe finansowanie dla firm, które planują rozwój – zakup maszyn i urządzeń, środków transportu, modernizację zakładu, budowę hal produkcyjnych, magazynowych czy lokali usługowych. Środki mogą być przeznaczone zarówno na inwestycje w majątek trwały, jak i w projekty rozwojowe.
Kiedy ma sens?
- gdy inwestycja wymaga większego kapitału niż dostępny w środkach własnych,
- gdy chcesz rozłożyć koszt inwestycji na wiele lat,
- gdy projekt inwestycyjny zwiększy przychody i wymaga profesjonalnego finansowania,
- gdy potrzebujesz finansowania budowy, rozbudowy lub zakupu nieruchomości komercyjnej.
Ważne:
- okres finansowania często wynosi od kilku do nawet kilkunastu lat,
- możliwa karencja w spłacie kapitału w trakcie realizacji inwestycji,
- wymagany jest szczegółowy biznesplan i harmonogram realizacji,
- zabezpieczeniem może być nieruchomość, maszyny lub inne aktywa,
- kredyt dostępny tylko przy braku zaległości w ZUS i US,
- wymagane są potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych za rok ubiegły i bieżący,
- przy nieruchomościach konieczny będzie operat szacunkowy – pomagamy w jego przygotowaniu.
📑 Jakie dokumenty są potrzebne?
🔹 Dokumenty inwestycji
biznesplan i opis inwestycji,
harmonogram realizacji i kosztorys inwestorski,
dokumenty potwierdzające poniesione nakłady (jeśli inwestycja już się rozpoczęła),
umowy z wykonawcami/podwykonawcami (jeśli dotyczy),
umowy przedwstępne/rezerwacyjne z kontrahentami (jeśli inwestycja generuje sprzedaż).
🔹 Dokumenty nieruchomości (jeśli dotyczy)
odpis księgi wieczystej,
podstawa nabycia nieruchomości (akt notarialny, potwierdzenie zapłaty),
pozwolenie na budowę (jeśli inwestycja tego wymaga),
projekt budowlany (strona tytułowa, projekt zagospodarowania, opis techniczny, rzuty kondygnacji/elewacji),
dziennik budowy (jeśli inwestycja jest w toku),
zdjęcia nieruchomości,
operat szacunkowy (pomagamy w jego przygotowaniu).
🔹 Dokumenty finansowe
KPiR
zestawienia przychodów i kosztów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
zestawienia przychodów i kosztów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
szczegółowe zestawienie transakcji z ostatniego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-36 / PIT-36L (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych – za rok ubiegły i bieżący.
Pełna księgowość
rachunek zysków i strat za dwa ostatnie zamknięte lata (porównanie rok do roku),
rachunek zysków i strat za bieżący rok do ostatniego zamkniętego kwartału + porównanie do tego samego okresu roku ubiegłego,
bilans za dwa ostatnie lata + bilans za bieżący rok do ostatniego kwartału,
ewidencja środków trwałych i plan amortyzacji (dwa ostatnie lata + bieżący rok, jeśli dotyczy),
umowa spółki wraz z aneksami (jeśli występują),
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych – za rok ubiegły i bieżący.
Ryczałt
ewidencja przychodów za dwa ostatnie pełne lata (narastająco, miesiąc po miesiącu),
ewidencja przychodów za bieżący rok do ostatniego zamkniętego miesiąca,
deklaracje roczne PIT-28 (z załącznikami) za dwa ostatnie lata,
wyciągi bankowe (6–12 miesięcy),
zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US,
potwierdzenia zapłaty zaliczek podatkowych – za rok ubiegły i bieżący.
🚚 Leasing – rodzaje i zastosowanie
Leasing to popularna forma finansowania środków trwałych, w której firma leasingowa kupuje wybrany przedmiot (np. samochód, maszynę, sprzęt) i oddaje go przedsiębiorcy do użytkowania w zamian za raty leasingowe. Zabezpieczeniem dla leasingodawcy jest właśnie ten środek trwały.
👉 Dużym atutem leasingu jest to, że w odróżnieniu od kredytu:
- procedura jest prostsza,
- mniej dokumentów jest potrzebnych,
- możliwe jest uzyskanie finansowania nawet od pierwszego dnia prowadzenia działalności (dla wybranych branż i przedmiotów).
🔹 Leasing operacyjny
Co to jest?
Najczęściej wybierany w Polsce. Przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy, a przedsiębiorca używa go na podstawie umowy. Na końcu można wykupić przedmiot (często za symboliczną kwotę).
Kiedy się opłaca?
- gdy chcesz wrzucać raty leasingowe w koszty firmy,
- przy finansowaniu samochodów, maszyn, urządzeń biurowych, sprzętu IT,
- gdy zależy Ci na prostocie i elastyczności.
🔹 Leasing finansowy
Co to jest?
Przedmiot leasingu od razu trafia do ewidencji środków trwałych leasingobiorcy i podlega amortyzacji. Po zakończeniu umowy – bez dodatkowego wykupu – staje się własnością przedsiębiorcy.
Kiedy się opłaca?
- gdy chcesz samodzielnie amortyzować przedmiot,
- gdy finansujesz maszyny i urządzenia, które będą długo używane,
- gdy myślisz o wykorzystaniu tarczy podatkowej w inny sposób niż w leasingu operacyjnym.
🔹 Leasing zwrotny (sale & lease back)
Co to jest?
To sposób na szybkie uwolnienie kapitału z posiadanych aktywów.
- Sprzedajesz posiadany środek trwały (np. samochód, maszynę, nieruchomość) firmie leasingowej.
- Jednocześnie bierzesz go w leasing.
- Nadal go używasz, a pozyskane środki możesz przeznaczyć na inne cele.
- Na końcu możesz odkupić przedmiot i znowu być jego właścicielem.
Kiedy się opłaca?
- gdy potrzebujesz szybkiej gotówki, ale nie chcesz rezygnować z używania sprzętu,
- gdy chcesz poprawić płynność finansową firmy,
- gdy posiadasz wartościowe aktywa i chcesz je wykorzystać jako źródło finansowania.
🧾 Dokumenty potrzebne do leasingu
Leasing wymaga zdecydowanie mniej dokumentów niż kredyt:
- podstawowe dokumenty firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG),
- dane właściciela/wspólników,
- w przypadku nowych firm – czasem dodatkowe oświadczenie o źródle dochodu lub prognozy działalności,
- faktura proforma lub oferta na finansowany przedmiot,
- dowód rejestracyjny (jeśli samochód z rynku wtórnego).
👉 Zwykle nie są wymagane pełne sprawozdania finansowe, PIT-y ani wyciągi bankowe – wyjątkiem są droższe środki trwałe lub nietypowe transakcje.
📑 Faktoring – rodzaje i zastosowanie
Co to jest?
Faktoring to sposób finansowania działalności, w którym firma faktoringowa (faktor) wypłaca przedsiębiorcy pieniądze z wystawionych faktur, zamiast czekać na ich zapłatę od kontrahentów. Dzięki temu przedsiębiorca szybciej otrzymuje gotówkę i zachowuje płynność.
To rozwiązanie ma także dodatkowe zalety:
- faktorzy często sprawdzają kontrahentów i informują o ich wiarygodności płatniczej,
- można objąć transakcje ubezpieczeniem należności – jeśli kontrahent nie zapłaci, ubezpieczyciel pokrywa stratę,
- w zależności od rodzaju faktoringu i oceny ryzyka, finansowanie może być zabezpieczone (np. hipoteką, zastawem) lub całkowicie bez dodatkowych zabezpieczeń.
🔹 Faktoring klasyczny (sprzedażowy)
Jak działa?
- Wystawiasz fakturę kontrahentowi z odroczonym terminem płatności.
- Przekazujesz ją faktorowi.
- Faktor wypłaca Ci większość kwoty od razu (np. 80–90%), a resztę po tym, jak kontrahent zapłaci.
Rodzaje:
- Jawny – kontrahent wie, że faktura została przekazana faktorowi i płaci bezpośrednio do niego.
- Cichy – kontrahent nie wie o cesji, płaci Tobie, a Ty rozliczasz się z faktorem.
- Z regresem (niepełny) – jeśli kontrahent nie zapłaci, zwracasz pieniądze faktorowi.
- Bez regresu (pełny) – faktor przejmuje ryzyko braku płatności (często z ubezpieczeniem transakcji).
Kiedy się opłaca?
- gdy masz kontrahentów z odroczonymi płatnościami,
- gdy chcesz poprawić płynność i szybciej otrzymywać środki,
- gdy zależy Ci na sprawdzeniu wiarygodności kontrahentów przez faktora,
- gdy chcesz zabezpieczyć się przed ryzykiem – dodatkowe ubezpieczenie należności pozwala uniknąć strat, jeśli kontrahent nie zapłaci.
🔹 Faktoring odwrotny (zakupowy / zwrotny)
Jak działa?
- Otrzymujesz fakturę od dostawcy.
- Faktor opłaca tę fakturę w Twoim imieniu.
- Ty rozliczasz się z faktorem w późniejszym terminie (np. 30–90 dni).
Dlaczego warto?
- poprawiasz relacje z dostawcami (dostają pieniądze od razu),
- możesz kupić więcej towaru, nie zamrażając własnej gotówki,
- masz dodatkowy czas na spłatę zobowiązań, co poprawia płynność.
Kiedy się opłaca?
- gdy dostawcy wymagają natychmiastowych płatności,
- gdy chcesz zwiększyć skalę działalności bez ryzyka utraty płynności,
- gdy potrzebujesz instrumentu podobnego do kredytu obrotowego, ale prostszego w obsłudze.
🧾 Dokumenty do faktoringu
Faktoring jest prostszy w procedurze niż kredyt. Kluczowe znaczenie ma wiarygodność kontrahentów i przedstawiane faktury.
🔹 Standardowe dokumenty:
- dane rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG),
- lista kontrahentów i kopie faktur do finansowania,
- w przypadku faktoringu odwrotnego – faktury zakupowe od dostawców,
- czasem umowy handlowe z kontrahentami.
🔹 Dodatkowe (przy wyższych kwotach lub słabszej ocenie ryzyka):
- wyciągi bankowe (3–6 miesięcy),
- dokumenty finansowe firmy (KPiR / pełna księgowość / ryczałt),
- zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US.
👉 W niektórych przypadkach faktor może wymagać dodatkowego zabezpieczenia – np. hipoteki, zastawu rejestrowego lub poręczenia, ale przy wielu produktach finansowanie odbywa się bez zabezpieczeń.
Kredyt deweloperski
Co to jest?
Kredyt deweloperski to finansowanie przeznaczone na realizację inwestycji mieszkaniowych lub komercyjnych – od zakupu gruntu po wybudowanie i sprzedaż lokali. Środki wypłacane są w transzach, zgodnie z harmonogramem postępu prac.
Kiedy ma sens?
- gdy chcesz sfinansować budowę osiedla, budynku wielorodzinnego, lokali usługowych,
- gdy inwestycja wymaga dużego zaangażowania kapitału już na starcie (grunt, projekt, wykonawcy),
- gdy potrzebujesz zewnętrznego finansowania na cały proces, aż do sprzedaży mieszkań czy lokali.
Ważne:
- kredyt przyznawany jest zwykle na okres trwania inwestycji + czas rozliczeń,
- transze wypłacane są w miarę postępu budowy,
- konieczny jest szczegółowy biznesplan i dokumentacja projektu,
- wymagany brak zaległości w ZUS i US,
- pomagamy w przygotowaniu kluczowych dokumentów, takich jak operat szacunkowy czy kosztorys w formacie wymaganym przez bank.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Dokumenty spółki
aktualny KRS, umowa/statut spółki,
dokumenty spółek powiązanych (jeśli dotyczy),
oświadczenie czy inwestycja podlega ustawie deweloperskiej (rachunek powierniczy),
dokumenty finansowe:
wyciągi z kont firmowych i osobistych wspólników (6 miesięcy, w formacie PDF).
struktura należności i zobowiązań z informacją o ewentualnych zaległościach,
PIT-y wspólników (dla spółek celowych – za dwa ostatnie lata),
Dokumenty inwestycji
opis inwestycji / biznesplan,
prospekt informacyjny,
umowy przedwstępne i rezerwacyjne z klientami wraz z potwierdzeniem wpłat,
umowa z generalnym wykonawcą i podwykonawcami (jeśli dotyczy),
dokumenty potwierdzające poniesione dotychczas nakłady,
wykaz innych realizowanych inwestycji przez spółkę i podmioty powiązane (z opisem stopnia zaawansowania).
Dokumenty nieruchomości
odpisy ksiąg wieczystych dla gruntów,
podstawa nabycia nieruchomości (np. akt notarialny, potwierdzenie zapłaty),
projekt budowlany:
rzuty kondygnacji i elewacji,
opis techniczny i zestawienie powierzchni,
projekt zagospodarowania terenu,
strona tytułowa z pieczęciami urzędowymi,
pozwolenie na budowę,
dziennik budowy,
zdjęcia nieruchomości,
kosztorys na druku banku (kwoty netto),
umowy przyłączeniowe (media: gaz, prąd, woda),
operat szacunkowy nieruchomości (pomagamy w jego wykonaniu).
Finansowanie pozabankowe
Co to jest?
Finansowanie pozabankowe to oferta pożyczek i kredytów udzielanych przez instytucje inne niż banki – fundusze inwestycyjne, firmy pożyczkowe czy wyspecjalizowane instytucje finansowe. Mogą obejmować:
- pożyczki gotówkowe,
- pożyczki zabezpieczone (np. na hipotekę, zastaw rejestrowy),
- linie finansowania obrotowego,
- krótkoterminowe finansowanie pomostowe (np. na spłatę zaległości wobec ZUS czy US).
Kiedy ma sens?
- gdy firma potrzebuje szybkiej decyzji i wypłaty środków,
- gdy banki wymagają zbyt rozbudowanej dokumentacji,
- gdy firma chce skorzystać z finansowania opartego głównie na wyciągach bankowych i obrotach,
- gdy celem jest krótkoterminowe wsparcie płynności, refinansowanie lub pomostowe zamknięcie zobowiązań.
Ważne:
- instytucje pozabankowe nie są „opcją tylko po odmowie w banku” – mogą być alternatywą, bo proces jest często szybszy i prostszy,
- możliwe jest uzyskanie finansowania już na podstawie wyciągów bankowych bez pełnych sprawozdań finansowych,
- w zależności od rodzaju produktu i wiarygodności firmy – finansowanie może być zabezpieczone hipotecznie lub niezabezpieczone,
- kluczowym warunkiem pozostaje brak zaległości w ZUS i US (z wyjątkiem produktów typowo pomostowych, które mogą służyć spłacie zaległości i otwarciu drogi do finansowania bankowego).
Jakie dokumenty są potrzebne?
Wymagania są zazwyczaj prostsze niż w bankach, ale zależą od rodzaju produktu:
- dane rejestrowe firmy (NIP, REGON, KRS/CEIDG),
- wyciągi bankowe (najczęściej za 3–12 miesięcy),
- w przypadku pożyczek zabezpieczonych – dokumenty nieruchomości (KW, akt notarialny, operat szacunkowy),
- czasami PIT lub podstawowe zestawienia księgowe (KPiR, ewidencja przychodów),
- oświadczenia o niezaleganiu w ZUS i US albo potwierdzenia spłat zaległości w przypadku finansowania pomostowego.